Calculadora de Juros Compostos
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Simule o crescimento do seu dinheiro com juros sobre juros. Informe o valor inicial, os aportes mensais, a taxa e o prazo — a calculadora mostra na hora o valor final, quanto você investiu do próprio bolso e quanto os juros trabalharam por você.
O que são juros compostos?
Juros compostos são os "juros sobre juros": a cada período, o rendimento é calculado sobre o valor total acumulado — capital inicial mais os juros já recebidos — e não apenas sobre o valor original. É o mecanismo que faz investimentos de longo prazo crescerem de forma exponencial, e também o que faz dívidas de cartão de crédito explodirem quando não são pagas.
Praticamente todos os investimentos brasileiros rendem a juros compostos: Tesouro Direto, CDBs, fundos, poupança e a rentabilidade acumulada de ações e FIIs.
A fórmula dos juros compostos
Sem aportes mensais, a fórmula é M = C × (1 + i)ⁿ, onde M é o montante final, C é o capital inicial, i é a taxa de juros do período e n é o número de períodos.
Com aportes mensais (PMT), soma-se o valor futuro da série de depósitos: M = C × (1 + i)ⁿ + PMT × [((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i]. É exatamente esse cálculo que a calculadora acima faz por você, convertendo taxas anuais em mensais quando necessário (taxa equivalente, não proporcional).
Exemplo prático: R$ 1.000 iniciais + R$ 100 por mês
Investindo R$ 1.000 de entrada e R$ 100 todo mês a uma taxa de 10% ao ano durante 10 anos, você terá aportado R$ 13.000 do próprio bolso. Com os juros compostos, o montante final chega a aproximadamente R$ 22.580 — os juros renderam cerca de R$ 9.580, ou 74% de tudo o que você investiu.
Esse é o efeito bola de neve: nos primeiros anos os juros parecem pequenos, mas a curva acelera com o tempo. Dobrar o prazo muito mais do que dobra o resultado.
Juros simples vs. juros compostos
Nos juros simples, o rendimento incide sempre sobre o capital inicial: R$ 1.000 a 10% ao ano rendem R$ 100 todos os anos, para sempre. Nos juros compostos, os R$ 100 do primeiro ano passam a render também — no segundo ano o rendimento é R$ 110, no terceiro R$ 121, e assim por diante.
Em 10 anos, R$ 1.000 viram R$ 2.000 a juros simples, mas R$ 2.594 a juros compostos. Em 30 anos, a diferença é brutal: R$ 4.000 contra R$ 17.449.
Dicas para usar a calculadora a seu favor
Compare cenários mudando um fator de cada vez: aumente o aporte mensal em R$ 50, estique o prazo em 5 anos ou simule taxas diferentes (uma renda fixa conservadora vs. uma carteira diversificada). Você vai perceber que, no longo prazo, o prazo e a constância dos aportes costumam pesar mais do que a taxa.
Lembre-se de que rendimentos de renda fixa geralmente têm imposto de renda regressivo (de 22,5% a 15% sobre o lucro) e que a inflação corrói parte do ganho real. Para comparar com a inflação, uma boa prática é simular com a taxa real (taxa do investimento menos a inflação esperada).
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre taxa mensal e taxa anual?
Uma taxa de 1% ao mês NÃO é igual a 12% ao ano — pelos juros compostos, 1% ao mês equivale a 12,68% ao ano. A calculadora faz essa conversão pela taxa equivalente automaticamente quando você seleciona o período da taxa.
A calculadora desconta imposto de renda ou inflação?
Não. O resultado é bruto. Investimentos de renda fixa seguem a tabela regressiva de IR (22,5% a 15% sobre o rendimento) e a inflação reduz o poder de compra do montante final. Para uma visão real, simule usando a taxa líquida ou a taxa real.
Quanto rendem R$ 500 mil investidos?
Depende da taxa. A 10% ao ano, R$ 500 mil rendem aproximadamente R$ 47.800 no primeiro ano (cerca de R$ 4.000 por mês em média). Use a calculadora com seu valor e a taxa do seu investimento para ver o resultado exato em qualquer prazo.
Onde os juros compostos aparecem contra mim?
Nas dívidas. Rotativo do cartão de crédito e cheque especial cobram juros compostos com taxas mensais altas — uma dívida de cartão não paga pode mais que dobrar em poucos meses. O mesmo efeito que multiplica investimentos multiplica dívidas.
Fontes
Simulação matemática sem desconto de impostos, taxas ou inflação. Não constitui recomendação de investimento.
Veja também
Disponível em inglês: Compound Interest Calculator